Seguros para autónomos y PYMES: cuáles pueden ser obligatorios y cuáles conviene revisar

Emprender, trabajar por cuenta propia o gestionar una pequeña empresa implica tomar muchas decisiones: clientes, proveedores, local, trabajadores, inversiones, vehículos, herramientas, maquinaria, mercancía… y también seguros.

Muchas veces, los seguros se ven como un gasto más. Sin embargo, para un autónomo o una PYME, contar con una protección adecuada puede marcar la diferencia entre poder continuar con la actividad o tener que asumir un imprevisto con recursos propios.

No todos los negocios tienen los mismos riesgos ni las mismas obligaciones. Por eso, antes de contratar o renovar una póliza, es importante revisar qué seguros necesita realmente cada actividad.

¿Existen seguros obligatorios para autónomos y empresas?

Depende de la actividad, del sector, del convenio colectivo, de si hay trabajadores contratados, de si se utilizan vehículos, de si existe local abierto al público o de si se desarrolla una actividad profesional con responsabilidad frente a terceros.

Algunos seguros pueden ser obligatorios en determinados casos, mientras que otros no lo son legalmente, pero sí resultan muy recomendables para proteger el negocio.

Por eso, no conviene copiar la póliza de otra empresa ni contratar “lo mínimo” sin revisar antes las necesidades reales de la actividad.

Seguro de responsabilidad civil

La responsabilidad civil es una de las coberturas más importantes para cualquier negocio.

Este seguro puede cubrir reclamaciones por daños materiales, personales o perjuicios causados a terceros durante el desarrollo de la actividad profesional.

Por ejemplo, puede afectar a comercios, profesionales, empresas de servicios, actividades con atención al público, negocios con instalaciones, trabajos en viviendas de clientes o actividades donde pueda producirse un daño a otra persona o propiedad.

En algunos sectores, la responsabilidad civil puede ser obligatoria para obtener licencias, autorizaciones o ejercer determinadas actividades.

Seguro de convenio

Si una empresa tiene trabajadores contratados, debe revisar si el convenio colectivo aplicable exige contratar un seguro de accidentes de convenio.

Este tipo de seguro suele cubrir determinadas contingencias vinculadas a accidentes laborales, fallecimiento o invalidez, según lo establecido en el convenio.

No todos los convenios lo exigen y las cantidades aseguradas pueden variar. Por eso, es fundamental revisar el convenio correcto y comprobar si la empresa tiene esta obligación.

No tener contratado el seguro de convenio cuando resulta obligatorio puede generar un problema importante para la empresa en caso de siniestro.

Seguro multirriesgo empresarial

El seguro multirriesgo empresarial está pensado para proteger los bienes materiales y la actividad de un negocio.

Puede incluir coberturas sobre el local, oficina, mobiliario, maquinaria, equipos informáticos, mercancía, existencias, instalaciones, daños por agua, incendio, robo, daños eléctricos o rotura de cristales, entre otras garantías.

Para un comercio, una oficina, un taller, una clínica, un almacén o un pequeño negocio, este tipo de póliza puede ser clave para reducir el impacto económico de un siniestro.

Además, algunas pólizas pueden incluir coberturas relacionadas con la paralización de la actividad, algo especialmente importante si el negocio depende del local o de determinados equipos para poder funcionar.

Vehículos de empresa

Si el autónomo o la empresa utiliza vehículos para trabajar, es importante que el seguro se adapte al uso real.

No es lo mismo un vehículo particular que una furgoneta de reparto, un coche comercial, una flota de empresa o un vehículo utilizado para transportar herramientas, mercancía o personal.

El uso profesional debe estar correctamente reflejado en la póliza para evitar problemas en caso de siniestro.

Ciberseguro

Cada vez más negocios dependen de herramientas digitales: correo electrónico, páginas web, programas de facturación, bases de datos, TPV, redes sociales o plataformas de gestión.

Un ataque informático, una pérdida de datos, una suplantación de identidad o un fraude digital puede afectar también a pequeñas empresas y autónomos.

El ciberseguro puede ayudar a proteger frente a este tipo de riesgos, especialmente cuando el negocio trabaja con datos de clientes, pagos online o sistemas digitales.

Protección del autónomo

Cuando un autónomo no puede trabajar, sus ingresos pueden verse directamente afectados.

Por eso, además de proteger el local o la actividad, también conviene valorar seguros que ayuden a cubrir situaciones de baja laboral, accidente, enfermedad o incapacidad.

En muchos casos, el autónomo es el motor principal del negocio. Proteger su estabilidad económica también forma parte de proteger la actividad.

Cada negocio necesita una revisión personalizada

Un comercio, una oficina, una clínica, un restaurante, una empresa de servicios, un taller o un profesional independiente no tienen los mismos riesgos.

Por eso, el seguro de un negocio no debería contratarse de forma automática ni únicamente por precio.

En J. March Seguros, como correduría, analizamos la actividad, las necesidades y los riesgos reales de cada autónomo o empresa para buscar opciones adaptadas entre distintas compañías.

Protege tu negocio con criterio

Tener un seguro no siempre significa estar bien protegido. Lo importante es que la póliza responda a la realidad de tu actividad.

Antes de contratar o renovar, revisa si tus seguros siguen encajando con tu negocio.

En J. March Seguros te ayudamos a encontrar la protección que tu empresa necesita.